Após recentes turbulências envolvendo instituições financeiras como Digimais e PicPay, investidores têm buscado respostas sobre como identificar a segurança de um banco antes de alocar seus recursos. Especialistas financeiros, em análises divulgadas, reforçam que a rentabilidade não deve ser o único critério, destacando a necessidade de uma avaliação aprofundada da saúde das emissoras de crédito para proteger o capital.
Sinais de Alerta no Mercado Financeiro
O educador financeiro Thiago Godoy e a economista Marilia Fontes, segundo reportagem do CNN Brasil, apontam padrões recorrentes em bancos que enfrentaram dificuldades. Um crescimento muito acelerado da carteira de crédito e a oferta de Certificados de Depósito Bancário (CDBs) com remunerações significativamente acima da média do mercado – como 140% do CDI quando grandes bancos pagam próximo de 100% – são fortes indicadores de risco elevado. Fontes adverte que essa expansão rápida pode, em alguns casos, mascarar uma deterioração no balanço das instituições.
Critérios para uma Análise Segura e Proteção
Para uma análise mais robusta, Marilia Fontes sugere que o investidor verifique se o banco mantém resultados consistentes ao longo do tempo, gerando lucro mesmo em períodos de crise, e se o seu Índice de Basileia está acima do mínimo regulatório. Caso o investidor não se sinta apto a realizar essa análise, a recomendação é buscar a orientação de um profissional de confiança ou, ainda, evitar instituições com perfil de risco mais elevado. Bernardo Pascowitch, fundador e CEO do Yubb, salienta que, embora o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) seja uma camada vital de proteção, seus recursos não são ilimitados, reforçando a importância de compreender os riscos inerentes antes de focar apenas em altos retornos.
A diversificação é outro pilar fundamental, conforme Thiago Godoy. Ele aconselha a não concentrar todos os investimentos em uma única instituição. Equilibrar a carteira com bancos de diferentes perfis, incluindo instituições maiores e mais sólidas, pode contribuir significativamente para a redução de riscos e o aumento da segurança do patrimônio no longo prazo, mesmo para aqueles que optam por investir em bancos menores.
